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家庭保险规划 全家保险规划如何制定

作者:刚子seo 日期:2023-10-23 点击数:

老铁们,大家好,相信还有很多朋友对于家庭保险规划 和全家保险规划如何制定的相关问题不太懂,没关系,今天就由我来为大家分享分享家庭保险规划 以及全家保险规划如何制定的问题,文章篇幅可能偏长,希望可以帮助到大家,下面一起来看看吧!

如何做好家庭投保规划

如何做好家庭保险规划

要注意的是,一项完整的保险规划要遵循以下原则:

1、优先考虑保障问题

保险一般可分为保障型、储蓄型以及投资型,而保险最大的功能其实就是保障,购买保障型的保险,实际上就是回归保险的本原。只有保障型的保险才能用较低的保费实现较高的保障,达到四两拨千斤的效果,避免各种风险对家庭财务造成巨大损失的风险。

象意外险、重大疾病险、寿险都是我们应当优先满足的保障需求。特别是收入不高的家庭,应当尽量选择消费型的保险,例如消费型的意外保险卡、定期寿险、消费型重大疾病险等等。在完善家庭保障以后,再考虑储蓄型或投资型保险产品。

2、先主力、再大人、后小孩

很多家庭都把孩子当成重点保护对象,经常把小孩买很多保险,这是买保险最容易犯的错误。其实对于孩子父母才是他们比较好的保障。如果孩子发生风险,这是情感损失,用再多保险赔款也无法替代的,父母也不会因此收入中断。如果父母发生风险,收入就会中断,没有收入来源的孩子才是真的失去了依靠。

从合理的保险规划应该最先考虑家庭的赚钱主力,谁赚钱最多就最先保障谁,一般来说是爸爸;然后再考虑其他大人,比方说,在家做家庭主妇的妈妈;最后才考虑孩子的保险。而且,未成年人的保险,通过消费型的保险卡就能解决,一般已经包含了寿险、重疾险和意外险,保障已经很全面,费用也很低。

3、保额适当,保费合理

很多保险销售人员一开始就会问客户打算花多少钱买保险,这也容易形成误导,感觉象是保险买得越多越好。做保险规划应该先了解家庭的财务状况,然后再计算出所需保额,再通过保额反推出保费。保额的标准一般是,如果有风险发生的话,理赔金额可以完全覆盖风险所带来的'损失。要知道,做为管理风险用的保险,买得太少,起不到保障作用;买得太多,又会影响到家庭生活品质。

一般我们大致上依据的是“双十原则”,也就是,保费不超过家庭年收入的十分之一,保额是家庭年开支的十倍。双十原则的意义在于,保费不超过家庭年收入的十分之一,就不致于影响家庭的正常生活开支;而家庭年开支十倍的保额也能够保证家庭成员发生风险后,生活水平不下降。

在实际做保险规划时,双十原则只能用来参考,专业的保险规划师会根据更多指标来确定保额和保费。例如:孩子已经五岁了,还有13年才成年,这时可以按照家庭年开支的13倍计算保额,意思是保障孩子到成年,家庭生活品质不下降。另外,还要考虑家庭的大型债务,例如:房贷、生意贷款等,也要用相应的保额来对应。

4、产品不重要,方案才重要

保险销售人员一般都会吹嘘自己的公司有多牛、公司的产品有多棒,而实际上,几乎所有保险公司的纯保障成本都差不多,仅仅在于产品设计、包装以及保险组合的不同。

家庭保障需求,远不是一份简单的保险产品能够解决的,设计完善的保险方案,用合理的保费,就能满足家庭所需求的保障,这才是真牛B!

5、保险计划要与时俱进

保险计划并不是一成不变的,我们要在人生的不同阶段,适时对自己的保障计划进行调整。例如:初入职场的年轻人,应优先考虑费用低廉的意外险和健康险;建立家庭以后,要考虑保障较高的寿险以及重大疾病险;稳定的中年家庭,可以考虑具有一定理财功能的险种。

另外,保额也要随着时间的推移慢慢加大,今天的20万可能还能治疗早期的重大疾病,20年后呢?20万的价值可能与今天的1万元相当。所以,不要再说你已经买过保险了,比较好每隔一两年做一次保单年检,查漏补缺。

我不得不说,目前国内保险市场上,能够完全按照以上原则帮助客户设计家庭保险计划的保险规划师真心不多,因为现有的保险规划师基本上都是各家保险公司的销售人员,代表的是保险公司的利益,不可能非常客观中立的去评价市面上所有的保险产品,更多的是推销自家的产品为主。这种情况下,消费者求人不如求己,只能靠自己学习相关保险知识、设计保险计划、挑选保险产品。

全家保险规划如何制定

给家庭制定保险规划时,需要遵循以下几点原则:

原则一:家庭每个成员都需要投保。在投保时,首要前提,是将家庭成员视为一个整体进行保险规划。有不少年轻人会认为,只要父母有保险就好,自己还年轻,不需要保险。其实,这样的想法是大错特错的。作为家庭的一员,年轻人除了需要赡养父母以及其他家庭成员之外,更应该做到保护好自己。如果他个人出现任何意外,对于整个家庭都是致命的打击。大家为自己的家庭做一个保险方案时,要做到全家一盘棋。

原则二:效益最大化。在经济学中,有一个名词叫“效益最大”,指的是以同等的劳动耗费取得更多的经营成果。大家在为自己家庭投保的过程中,同样也应该遵循这一原则,即用最小的经济成本获得最大的经济保障。可以带自己的家人去做一次全面的体检,了解家人的一个最新的身体状况,这样就可以判断出家人可能会面临哪些方面的风险,在投保的过程中就可以制定合理的风险管理规划来规避风险。

原则三:量力而行。保险也是在整个家庭有一定经济实力下才予以考虑的选项。另外,大家购买保险的目的是为了让生活有更多的保障,提高生活质量,如果在保险上花销太大,就会有点本末倒置,得不偿失。在为家庭做定制保险方案时,还应当遵循越早规划越好;通过保险组合来规避风险;有消费贷款的家庭一定要有充足的保险保障等等原则。

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

如何制定家庭保险规划

保险小编帮您解答,更多疑问可在线答疑。

您好!投保应根据您们的家庭及经济情况来选择适合的方案。如果有社保,可以先以定期寿险的方式,低保费高保障,规划您的重疾和意外方面的高额保障;如果无社保,可办一份可分红返本的性价比高的保险,附加重疾、意外及小病医疗;孩子和老人办好社保互助金保险后,再花不多的钱,搭配一份少儿综合医疗保险卡就可以报销绝大部分的医疗费用了,可再酌量增加重疾和意外方面的保障就可以了。资金宽裕后,一定要尽早规划孩子的教育金,这是一笔刚性需求,到时就会要用,越早准备压力会越小。

投保应注意以下几点,希望对你有所帮助。

1、选购时应按下列顺序进行:首先是意外险;其次是健康险,再次是养老险。

2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买,建议:应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);后考虑孩子和老人。若经济条件尚可,比较好一家人一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是:家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。

4、缴费方式,根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定,并非缴费期限越长越合算。

查看相关保险请访问>>健康保险人寿保险意外保险

三口之家怎样做好家庭保险规划

案例一:年轻人的家庭保险计划

黄先生,27岁,两口之家,大学毕业5年,在一家公司上班,月薪约3000元,妻子也在一家公司工作,月薪约2500左右,夫妻双方都有大病医保。朋友较多,花销无计划,喜欢出外活动和郊游,在家长的资助下参加了按揭购房,20年银行贷款30万。

家庭月收入5500元,年收入66000元,有房贷30万,平均每年还15000元,每月还1250元,日常花销按一般家庭算是每月2750元。每月剩余5500-1250-2750=1500元。

两人只有重大疾病保险,还缺养老保险,医疗保险,意外险,以后有了孩子,还要给孩子买保险。

家庭理财计划从三个方面入手银行存款保险保障投资消费

银行要存够6个月的家庭消费款平时不要动这个钱这是应急金以备不时只需比如失业

保险这一块我建议先添加意外险,再医疗险,最后养老险。

先保障意外,主要是从房贷考虑,如果发生什么事情的话,房贷没还完,房子会被银行收走。中英人寿有一款意外险卡单年缴费270元,身价最高保到100万,万一出事能保住房子。

医疗养老得根据两个人想60岁退休后每年领取多少钱再算

投资包括股票基金黄金房贷等

案例二:低收入无保障家庭的保险规划

农民三口之家,夫妻40岁左右,女儿11岁,妻子在家种地、饲养家畜,年收入为4000元左右,丈夫给私营企业老板打工,从事家庭装修工作,收入不稳定,年收入约为15000元,双方均无医保。

可以看出丈夫是家里的经济支柱从事家庭装修意外不保障先买意外由于职业的限定可以购买中英人寿的意外险卡单100元

第二还是往银行存钱存够生活费万一丈夫收入不多的时候可以拿来应急

案例三:中等收入家庭的保险计划

张先生,37岁,在外企做主管,月薪约8000元,另有年底双薪,但没有医疗及养老保障,妻子33岁,在机关工作,年收入约20000元,20000元,劳保公医齐全;他们还供养一个70多岁的老母。

没有医疗养老,先做养老再做重疾37岁的养老大约每年能交到8000元再附加重疾保险

妻子在政府工作保障齐全不过还是要补充养老险重疾险

应该有孩子吧

可以适当的在投资反面做一些比如基金什么的

扩展阅读:【保险】怎么买,哪个好,手把手教你避开保险的这些"坑"

关于本次家庭保险规划 和全家保险规划如何制定的问题分享到这里就结束了,如果解决了您的问题,我们非常高兴。

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